КАСКО Украина
украина автострахование
С полисом страхования нужно быть внимательным…
Страхователю нужно быть максимально внимательным в случаях, когда договор страхования оформляется страховым полисом (обычно в такой форме договоры страхования заключаются агентами страховых компаний, например, банками при выдаче кредитов). Дело в том, что в полисе записаны только основные права и обязанности страховщика и страхователя (например, страховая сумма, франшиза и т.п.). Страховой полис находится в неразрывной связи с правилами страхования. В соответствии с частью 1 статьи 17 Закона Украины «О страховании» правило страхования разрабатываются страховщиком для каждого вида страхования отдельно и подлежат регистрации в уполномоченном органе при выдаче лицензии на право осуществления соответствующего вида страхования.
Очень часто страховщик (или его агент) забывает ознакомить клиента с правилами страхования, а последний может даже не подозревать об их существовании. Кстати, сам полис страхования иногда содержит на обороте выдержки из правил страхования, но клиенты не всегда могут их прочесть, поскольку они напечатаны трехпунктовым шрифтом.
Работнику ГАИ врачом не быть …
Во всех договорах, предлагаемых страховыми компаниями, предусматривается, что управление транспортным средством лицом, находящимся в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении, является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. При этом стоит обратить внимание на то, каким образом в договоре урегулирован вопрос предоставления доказательств отсутствия состояния опьянения.
На практике нередки случаи, когда после ДТП страхователь обращается в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, прилагая к нему, казалось бы, все необходимые дополнительные документы. Но через некоторое время он получает отказ в выплате страхового возмещения, мотивированный тем, что страхователем не предоставлены доказательства отсутствия у него (или у лица, управлявшего транспортным средством во время наступления страхового случая) состояния алкогольного опьянения в момент ДТП.
Поведение страховщика вызывает недоумение у страхователя — ведь в материалах, составленных ГАИ, четко указано, что водители, участвовавшие в ДТП, признаков алкогольного опьянения не имеют. При этом страховщик гордо указывает на соответствующий пункт договора страхования, который гласит: «…отсутствие состояния алкогольного опьянения должно подтверждаться медицинским заключением». По мнению страховой компании, работники ГАИ медицинскими работниками не являются, поэтому не могут выдавать медицинские заключения.
В таком случае страхователю можно только посочувствовать, так как ему еще долго придется в судах доказывать свою правоту…
Поэтому потенциальному страхователю следует выяснить у страховщика, каким образом должно подтверждаться отсутствие токсического или наркотического опьянения. Следует отметить, что далеко не все медицинские учреждения Украины имеют возможность проводить соответствующее обследование.
Внимание: франшиза!
Во многих договорах страхования предусмотрен диверсифицированный размер франшизы, в зависимости от вины лица, управлявшего транспортным средством в момент наступления страхового случая. В таком случае сразу же необходимо четко оговорить в договоре, каким образом должно подтверждаться наличие либо отсутствие вины.
Большинство страховых компаний считают, что факт наличия или отсутствия вины должен подтверждаться постановлением суда о привлечении лица к административной ответственности за нарушение ПДД и совершение ДТП. При этом часто неясно, как поступать в том случае, если указанное постановление суда вообще не выносилось (например, на момент рассмотрения дела прошел срок привлечения лица к административной ответственности)? Если задать этот вопрос представителям страховой компании, думаю, четкого ответа не последует (возможно, будет предложено определять степень вины по материалам, составленным ГАИ).
Если случай все же признан страховым…
Допустим, что страхователю улыбнулась удача: страховщик признал случившееся с автомобилем страхователя страховым случаем и принял решение о выплате страхового возмещения. Теперь дело за малым — определить сумму материального ущерба, подлежащего возмещению. На данном этапе страхователю придется столкнуться с таким понятием, как «степень износа». Известно, что в зависимости от степени износа цена на вещь изменяется, а степень износа все страховщики рассчитывают по собственным нормативам. Поэтому случается, что выплаты, осуществляемые некоторыми компаниями исходя из стоимости имущества «с учетом его износа», оказываются на треть, если не наполовину меньше тех, на которые рассчитывал клиент.
Заключая договора имущественного страхование автомобиля (как и любого другого имущества), следует загодя поинтересоваться нормативами расчета степени износа, действующими в выбранной компании. Чем они выше, тем меньшей окажется сумма страхового возмещения. Впрочем, даже если до заключения договора страхователь получит информацию обо всех условиях сделки, то успокаиваться ему рано. Явившись за выплатой, он может с удивлением узнать, что в соответствии с внутренними распоряжениями компании коэффициент износа увеличен процентов на 10–15.
Заявление клиента о том, что при заключении договора и речи о таких условиях не было, страховщик может попросту проигнорировать. А страхователю, не пожелавшему мириться с явным обманом, предстоит добиваться справедливости в суде.
Страхователю нужно быть максимально внимательным в случаях, когда договор страхования оформляется страховым полисом (обычно в такой форме договоры страхования заключаются агентами страховых компаний, например, банками при выдаче кредитов). Дело в том, что в полисе записаны только основные права и обязанности страховщика и страхователя (например, страховая сумма, франшиза и т.п.). Страховой полис находится в неразрывной связи с правилами страхования. В соответствии с частью 1 статьи 17 Закона Украины «О страховании» правило страхования разрабатываются страховщиком для каждого вида страхования отдельно и подлежат регистрации в уполномоченном органе при выдаче лицензии на право осуществления соответствующего вида страхования.
Очень часто страховщик (или его агент) забывает ознакомить клиента с правилами страхования, а последний может даже не подозревать об их существовании. Кстати, сам полис страхования иногда содержит на обороте выдержки из правил страхования, но клиенты не всегда могут их прочесть, поскольку они напечатаны трехпунктовым шрифтом.
Во всех договорах, предлагаемых страховыми компаниями, предусматривается, что управление транспортным средством лицом, находящимся в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении, является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. При этом стоит обратить внимание на то, каким образом в договоре урегулирован вопрос предоставления доказательств отсутствия состояния опьянения.
На практике нередки случаи, когда после ДТП страхователь обращается в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, прилагая к нему, казалось бы, все необходимые дополнительные документы. Но через некоторое время он получает отказ в выплате страхового возмещения, мотивированный тем, что страхователем не предоставлены доказательства отсутствия у него (или у лица, управлявшего транспортным средством во время наступления страхового случая) состояния алкогольного опьянения в момент ДТП.
Поведение страховщика вызывает недоумение у страхователя — ведь в материалах, составленных ГАИ, четко указано, что водители, участвовавшие в ДТП, признаков алкогольного опьянения не имеют. При этом страховщик гордо указывает на соответствующий пункт договора страхования, который гласит: «…отсутствие состояния алкогольного опьянения должно подтверждаться медицинским заключением». По мнению страховой компании, работники ГАИ медицинскими работниками не являются, поэтому не могут выдавать медицинские заключения.
В таком случае страхователю можно только посочувствовать, так как ему еще долго придется в судах доказывать свою правоту…
Поэтому потенциальному страхователю следует выяснить у страховщика, каким образом должно подтверждаться отсутствие токсического или наркотического опьянения. Следует отметить, что далеко не все медицинские учреждения Украины имеют возможность проводить соответствующее обследование.
Внимание: франшиза!
Во многих договорах страхования предусмотрен диверсифицированный размер франшизы, в зависимости от вины лица, управлявшего транспортным средством в момент наступления страхового случая. В таком случае сразу же необходимо четко оговорить в договоре, каким образом должно подтверждаться наличие либо отсутствие вины.
Большинство страховых компаний считают, что факт наличия или отсутствия вины должен подтверждаться постановлением суда о привлечении лица к административной ответственности за нарушение ПДД и совершение ДТП. При этом часто неясно, как поступать в том случае, если указанное постановление суда вообще не выносилось (например, на момент рассмотрения дела прошел срок привлечения лица к административной ответственности)? Если задать этот вопрос представителям страховой компании, думаю, четкого ответа не последует (возможно, будет предложено определять степень вины по материалам, составленным ГАИ).
Допустим, что страхователю улыбнулась удача: страховщик признал случившееся с автомобилем страхователя страховым случаем и принял решение о выплате страхового возмещения. Теперь дело за малым — определить сумму материального ущерба, подлежащего возмещению. На данном этапе страхователю придется столкнуться с таким понятием, как «степень износа». Известно, что в зависимости от степени износа цена на вещь изменяется, а степень износа все страховщики рассчитывают по собственным нормативам. Поэтому случается, что выплаты, осуществляемые некоторыми компаниями исходя из стоимости имущества «с учетом его износа», оказываются на треть, если не наполовину меньше тех, на которые рассчитывал клиент.
Заключая договора имущественного страхование автомобиля (как и любого другого имущества), следует загодя поинтересоваться нормативами расчета степени износа, действующими в выбранной компании. Чем они выше, тем меньшей окажется сумма страхового возмещения. Впрочем, даже если до заключения договора страхователь получит информацию обо всех условиях сделки, то успокаиваться ему рано. Явившись за выплатой, он может с удивлением узнать, что в соответствии с внутренними распоряжениями компании коэффициент износа увеличен процентов на 10–15.
Заявление клиента о том, что при заключении договора и речи о таких условиях не было, страховщик может попросту проигнорировать. А страхователю, не пожелавшему мириться с явным обманом, предстоит добиваться справедливости в суде.